Aunque durante años el mundo crypto se vio con cierta desconfianza. Hoy esa postura está cambiando de forma acelerada y las stablecoins y banca tradicional empiezan a convivir.
En 2026, decenas de bancos grandes y medianos comenzaron a diseñar, probar o lanzar sus propias monedas. Entender la razón es vital para saber hacia dónde se dirige el dinero.
Tabla de Contenidos
GENIUS Act: El marco regulatorio que abrió la puerta
Por mucho tiempo las entidades evitaron las monedas estables por la falta de reglas claras sobre quién podía emitirlas y cómo debían respaldarse, menciona Every CRS Report.
Reservas 1:1 y reglas claras para bancos emisores
La ley exige que cada stablecoin emitida bajo su marco esté respaldada por activos de reserva, es decir, que por cada moneda exista un dólar guardado de forma segura.
Y prohíbe a los emisores pagar intereses a los usuarios que mantienen los criptoactivos para evitar que el dinero salga masivamente de las cuentas. También los divide en:
- Instituciones financieras con depósitos asegurados.
- Firmas que no son bancos tradicionales.
- Empresas comerciales aprobadas bajo condiciones especiales.
Esta claridad convirtió un área incierta en un espacio donde los establecimientos financieros saben exactamente qué esperar. Así lo menciona un reporte del Every CRS Report.
El gran consorcio bancario detrás del dólar digital
Según Blockhead, la señal más clara de este cambio de postura llegó el 1 de septiembre de 2026, cuando un grupo de entes anunció su decisión de emitir su propia moneda digital.
Citi, Bank of America, Goldman Sachs y otros 18 socios globales
El consorcio reúne a 21 instituciones financieras de gran tamaño. Entre ellas, Citi, Bank of America, Goldman Sachs, Wells Fargo, Capital One y Scotiabank, en Norteamérica.
En Europa participan el Banco Santander, BBVA, Deutsche Bank, UBS, Commerzbank, entre otros. También se sumaron MUFG Bank en Asia y Standard Bank en África.
Stablecoins y banca tradicional: bancos que ya están operando
Algunas entidades ya dieron el paso de probar sus propias monedas en operaciones reales. Esto demuestra que las stablecoins y banca tradicional no son solo un proyecto en papel.
U.S. Bank y su piloto de pagos transfronterizos en Stellar
U.S. Bank, uno de los entes comerciales más grandes de Estados Unidos, completó en septiembre una transacción real usando su propio activo respaldado en dólares: el USBDC.
El pago transfronterizo conecta a sus entidades en Norteamérica y Europa mediante la red Stellar, una infraestructura blockchain diseñada para operaciones rápidas y de bajo costo.
Por qué las stablecoins resuelven un problema histórico de la banca
Durante décadas, mover dinero entre países implicó pasar por varios intermediarios, cada uno cobrando comisiones y añadiendo tiempo al proceso. Pero las stablecoins evitan eso.
Principalmente porque permiten transferir valor directamente entre dos partes, usando una infraestructura digital que funciona todos los días, a toda hora. ¡Qué gran oportunidad!
Depósitos tokenizados frente a stablecoins: la diferencia clave
La diferencia principal está en los intereses: la Genios Act prohíbe que los criptoactivos paguen intereses a sus usuarios, mientras los depósitos tokenizados dan esa posibilidad.
Esta diferencia otorga a las firmas una ventaja competitiva frente a otros emisores de stablecoin. Algunos puntos clave para entender esta distinción son los siguientes:
- Las stablecoins priorizan la velocidad y el uso fuera del sistema financiero convencional.
- Los depósitos tokenizados mantienen el vínculo directo con la cuenta bancaria del cliente.
- Ambas herramientas conviven, en lugar de sustituirse por completo.
Esta combinación explica por qué las stablecoins y banca tradicional son un asunto cada vez más comentado en diferentes modelos de negocio, de acuerdo con EveryCRSReport.
Deja un comentario